μ μΈκ³ μνΈνν λ° λμ§νΈ μμ°μ μν₯μ λ―ΈμΉλ κ·μ νκ²½μ λ³νμ λν ν¬κ΄μ μΈ λΆμκ³Ό κΈλ‘λ² μ΄ν΄κ΄κ³μλ₯Ό μν ν΅μ°°λ ₯ μ 곡.
λ―Έλ‘ νμνκΈ°: μ μΈκ³ μνΈννμ λν κ·μ μν₯ μ΄ν΄
μνΈνν λ° λ λμ λμ§νΈ μμ° μνκ³λ μ μΈκ³ κ°μΈκ³Ό κΈ°κ΄μ μμλ ₯κ³Ό ν¬μλ₯Ό μ¬λ‘μ‘μΌλ©° κΈκ²©ν μ±μ₯μ κ²½ννμ΅λλ€. κ·Έλ¬λ μ΄λ¬ν λΉ λ₯Έ νμ μ μ μΈκ³ κ·μ λΉκ΅μ μ§μ€μ μΈ κ°μλ₯Ό λ°κ² λ§λ€μμ΅λλ€. μ΄λ¬ν κ·μ μ λ€κ°μ μΈ μν₯μ μ΄ν΄νλ κ²μ λ¨μν κ·μ μ€μ νμμ±μ λμ΄ μ΄ μλμ μΈ λΆμΌμ κ΄λ ¨λ λͺ¨λ μ΄μκ² μ λ΅μ νμ κ³Όμ μ λλ€.
μ΄ λΈλ‘κ·Έ κ²μλ¬Όμ μνΈνν κ·μ μ 볡μ‘ν μΈκ³λ₯Ό λͺ νν μ€λͺ νκ³ , κ·Έ μ§ν, μ£Όμ μ΄μ λΆμΌ, κ·Έλ¦¬κ³ κΈ°μ , ν¬μμ, μ μ± μ μμ λͺ¨λλ₯Ό μν μ€ν κ°λ₯ν ν΅μ°°λ ₯μ κΈλ‘λ² κ΄μ μμ μ 곡νλ κ²μ λͺ©νλ‘ ν©λλ€. μ°λ¦¬λ μ΄ μ§ννλ νκ²½μ΄ μ μνλ λμ κ³Ό κΈ°νλ₯Ό νμνμ¬ κ΅μ μ μΈ λ μλ€μκ² λͺ ννκ³ ν¬κ΄μ μΈ μ΄ν΄λ₯Ό 보μ₯ν κ²μ λλ€.
μνΈνν κ·μ μ κΈ°μ: 무μ λΆ μνμμ κ°λ μΌλ‘
μ΄μ°½κΈ° λΉνΈμ½μΈκ³Ό μ΄κΈ° μνΈννλ€μ λλΆλΆ κ·μ 곡백 μνμμ μ΄μλμμ΅λλ€. μ΄λ νλΌμ΄λ²μμ νμ€κ°νλ₯Ό μ€μνλ μ΄κΈ° μ±νμμ κ°λ°μλ€μ λμ΄λ€μ΄λ©° μμ μ νμ€μνμ κ°κ°μ μ 곡νμ΅λλ€. κ·Έλ¬λ μμ₯μ΄ μ±μ₯ν¨μ λ°λΌ μκΈ μΈν, ν λ¬ μκΈ μ‘°λ¬, μ¬κΈ°μ κ°μ λΆλ² νλμ λν μ°λ €λ 컀μ‘μ΅λλ€. λμ±μ΄ λ§μ λμ§νΈ μμ°μ λ³λμ±κ³Ό ν¬κΈ°μ μ±κ²©μ ν¬μμ 보νΈμ μμ€ν μ κΈμ΅ 리μ€ν¬μ λν κ²½κ°μ¬μ λΆλ¬μΌμΌμΌ°μ΅λλ€.
μ λΆμ κ΅μ 기ꡬλ€μ΄ λ°μνκΈ° μμνμ΅λλ€. μ²μμλ λμμ΄ λ¨νΈμ μ΄μκ³ κ΄ν ꡬμμ λ°λΌ ν¬κ² λ¬λμ΅λλ€. μΌλΆ κ΅κ°λ κ΄λ§νλ©° μ μ€ν μ κ·Όμ μ±νν λ°λ©΄, λ€λ₯Έ κ΅κ°λ€μ μ λ©΄μ μΈ κΈμ§λ μ격ν ν΅μ λ₯Ό μ μνκ² μννμ΅λλ€. μ΄λ¬ν κ·μΉμ μ‘°κ°λ³΄λ κΈλ‘λ² μνΈνν κΈ°μ λ€μκ² μλΉν λμ μ μΌκΈ°νμΌλ©°, 볡μ‘ν λ²μ νλ μμν¬μ κ±°λ―Έμ€μ ν€μ³λκ°λλ‘ κ°μνμ΅λλ€.
κΈλ‘λ² μνΈνν κ·μ μ ν΅μ¬ κΈ°λ₯
μ κ·Ό λ°©μμ λ€λ₯΄μ§λ§, μ μΈκ³ κ·μ λ Όμμμλ λͺ κ°μ§ ν΅μ¬ μ£Όμ κ° μΌκ΄λκ² λνλ©λλ€:
1. μκΈμΈνλ°©μ§(AML) λ° ν λ¬μκΈμ‘°λ¬λ°©μ§(CFT)
μλ§λ κ°μ₯ 보νΈμ μΌλ‘ μ μ©λλ κ·μ μμΉμ λΆλ²μ μΈ λͺ©μ μΌλ‘ λμ§νΈ μμ°μ μ¬μ©νλ κ²μ λ°©μ§ν΄μΌ νλ€λ νμμ±μΌ κ²μ λλ€. μ΄λ λ€μκ³Ό κ°μ΄ ν΄μλ©λλ€:
- κ³ κ°νμΈμ λ(KYC): κ±°λμ λ° κΈ°ν μλΉμ€ μ 곡μ μ²΄κ° μ¬μ©μμ μ μμ νμΈνλλ‘ μꡬν©λλ€. μ΄λ μ’ μ’ μ΄λ¦, μ£Όμ, μ λΆ λ°κΈ μ λΆμ¦κ³Ό κ°μ κ°μΈ μ 보λ₯Ό μμ§νλ κ²μ ν¬ν¨ν©λλ€.
- κ³ κ°μκΈ°μ λ(CDD): μμ¬μ€λ¬μ΄ νλμ νμ§νκΈ° μν΄ κ³ κ° κ±°λλ₯Ό μ§μμ μΌλ‘ λͺ¨λν°λ§ν©λλ€.
- κ±°λ λͺ¨λν°λ§: κ±°λ ν¨ν΄κ³Ό κ·λͺ¨λ₯Ό λΆμνμ¬ μκΈ μΈνμ΄λ ν λ¬ μκΈ μ‘°λ¬μ λνλΌ μ μλ μ΄μ μ§νλ₯Ό μλ³ν©λλ€.
- λ³΄κ³ μ무: κ°μμμ° μλΉμ€ μ 곡μ 체(VASP)κ° μμ¬μ€λ¬μ΄ κ±°λλ₯Ό κΈμ΅μ 보λΆμμ(FIU)μ λ³΄κ³ νλλ‘ μꡬν©λλ€.
κ΅μ νλ μμν¬: κ΅μ μκΈμΈνλ°©μ§κΈ°κ΅¬(FATF)λ AML/CFTμ λν κΈλ‘λ² νμ€μ μ€μ νλ λ° μ€μν μν μ ν΄μμ΅λλ€. νΉμ μκ³κ° μ΄μμ μνΈνν κ±°λμ λν΄ λ°μ μΈκ³Ό μμ·¨μΈ μ 보 곡μ λ₯Ό μ무ννλ 'νΈλλΈλ£°(Travel Rule)'μ λ§μ κ΅κ°μμ κ·μ μ΄νμ μ€μν λλ ₯μ΄ λμμ΅λλ€.
2. ν¬μμ 보νΈ
μνΈνν μμ°μ λ΄μ¬λ λ³λμ±κ³Ό 볡μ‘μ±μ κ°μΈ ν¬μμμκ² μλΉν μνμ μ΄λν©λλ€. κ·μ λΉκ΅μ ν¬μμκ° μΆ©λΆν μ 보λ₯Ό μ 곡λ°κ³ μ¬κΈ°μ± κ³ν λ° μμ₯ μ‘°μμΌλ‘λΆν° 보νΈλ°λλ‘ νλ λ° μ μ λ μ§μ€νκ³ μμ΅λλ€. μ£Όμ μ‘°μΉλ λ€μκ³Ό κ°μ΅λλ€:
- 곡μ μꡬμ¬ν: νΉν μ΄κΈ°μ½μΈκ³΅κ°(ICO) λ° μ μ¬ν μκΈ μ‘°λ¬ νλμ λν΄ μνΈνν νλ‘μ νΈ, κ·Έ μνμ±, ν ν¬λ Έλ―Ήμ€μ λν λͺ ννκ³ ν¬κ΄μ μΈ μ 보 μ 곡μ μ무νν©λλ€.
- λΌμ΄μ μ€ λ° λ±λ‘: μνΈνν κ±°λμ, μν κΈ°κ΄ λ° κΈ°ν μλΉμ€ μ 곡μ μ²΄κ° μ ν΅μ μΈ κΈμ΅ κΈ°κ΄κ³Ό μ μ¬νκ² λΌμ΄μ μ€λ₯Ό μ·¨λνκ³ νΉμ μ΄μ κΈ°μ€μ μ€μνλλ‘ μꡬν©λλ€. μ±κ°ν¬λ₯΄(MAS), UAE(VARA), κ·Έλ¦¬κ³ λ€μν μ λ½ νλ μμν¬μ λΌμ΄μ μ€ μ λκ° κ·Έ μμ λλ€.
- νΉμ νλ κΈμ§: μλΉμμκ² ν΄λ‘λ€κ³ κ°μ£Όλλ κ³ μν μνμ΄λ κ΄νμ κΈμ§νκ±°λ μ νν©λλ€.
- μμ₯ κ°μ: μμ κ±°λλ μ€νΈνκ³Ό κ°μ μ‘°μμ κ΄νμ λν κ±°λ νλμ λͺ¨λν°λ§νλ μμ€ν μ ꡬνν©λλ€.
3. κΈμ΅ μμ μ± λ° μμ€ν 리μ€ν¬
λμ§νΈ μμ°μ΄ κΈλ‘λ² κΈμ΅ μμ€ν μ λμ± ν΅ν©λ¨μ λ°λΌ κΈμ΅ μμ μ±μ λ―ΈμΉ μ μ¬μ μν₯μ λν μ°λ €κ° 컀μ‘μ΅λλ€. κ·μ λΉκ΅μ λ€μμ κ²ν νκ³ μμ΅λλ€:
- μ€ν μ΄λΈμ½μΈ: νΉν λ²μ ννμ κ³ μ λ μ€ν μ΄λΈμ½μΈμ μ¬μ© μ¦κ°λ μλΉν μ£Όλͺ©μ λ°μμ΅λλ€. κ·μ λΉκ΅μ κ·Έ μ€λΉκΈ, μν λ©μ»€λμ¦, κ·Έλ¦¬κ³ μ λ’°κ° λ¬΄λμ§ κ²½μ° λ± ν¬λ°μ μ λ°ν κ°λ₯μ±μ λν΄ μ°λ €νκ³ μμ΅λλ€. EUμ μνΈμμ°μμ₯λ²(MiCA) κ·μ μ λ―Έκ΅ μ°λ°©μ€λΉμ λμ΄μ¬νμ μ§μμ μΈ λ Όμμμ μ΄λ¬ν μ΄μ μ΄ κ°μ‘°λ©λλ€.
- λνμ΄(DeFi - νμ€μν κΈμ΅): μ ν΅μ μΈ μ€κ°μ μμ΄ κΈμ΅ μλΉμ€λ₯Ό μ 곡νλ λνμ΄ νλ«νΌμ μ±μ₯μ λ νΉν κ·μ κ³Όμ λ₯Ό μ μν©λλ€. κ·μ λΉκ΅μ μ΄λ¬ν νμ€μν νλ‘ν μ½μ κΈ°μ‘΄ νλ μμν¬λ₯Ό μ΄λ»κ² μ μ©ν μ§, κ·Έλ¦¬κ³ μ€λ§νΈ κ³μ½ μ·¨μ½μ , κ±°λ²λμ€, μ¬μ©μ ꡬμ μ κ΄λ ¨λ μνμ ν΄κ²°νκΈ° μν΄ μ΄λ€ μλ‘μ΄ κ·μΉμ΄ νμν μ§ κ³ μ¬νκ³ μμ΅λλ€.
- μ ν΅ κΈμ΅κ³Όμ μνΈμ°κ²°μ±: μνΈνν μμ₯κ³Ό μ ν΅ κΈμ΅ κΈ°κ΄ κ°μ μ°κ³λ μ μ¬μ μΈ μ μΌ μνμ νκ°νκΈ° μν΄ λ©΄λ°ν λͺ¨λν°λ§λκ³ μμ΅λλ€.
4. κ³ΌμΈ
μ μΈκ³ μ λΆλ μνΈνν κ±°λμ λν΄ μ μ ν κ³ΌμΈκ° μ΄λ£¨μ΄μ§λλ‘ νλ λ° μ΄μ¬μ λλ€. μ΄λ λ€μμ ν¬ν¨ν©λλ€:
- μΈκΈ λͺ©μ μ μν μνΈνν μμ° μ μ: μνΈννκ° μ¬μ°, ν΅ν λλ μλ‘μ΄ μμ° ν΄λμ€λ‘ μ·¨κΈλλμ§ λͺ νν νμ¬, μ΄μ΅κ³Ό μμ€μ κ³μ° λ° λ³΄κ³ λ°©μμ μν₯μ λ―ΈμΉ©λλ€.
- κ±°λμμ λν λ³΄κ³ μ무: μνΈνν κ±°λμκ° μ¬μ©μ κ±°λ λ°μ΄ν°λ₯Ό μΈλ¬΄ λΉκ΅μ λ³΄κ³ νλλ‘ μꡬν©λλ€. μ΄λ λ§μ κ΅κ°κ° λ―Έκ΅ κ΅μΈμ²(IRS)μ μ λ‘λ₯Ό λ°λ₯΄λ©΄μ μ μΈκ³μ μΌλ‘ μ¦κ°νλ μΆμΈμ λλ€.
- μ±κ΅΄ λ° μ€ν μ΄νΉμ λν κ³ΌμΈ: μνΈνν μ±κ΅΄ λ° μ€ν μ΄νΉ νλμ ν΅ν΄ λ°μνλ μλμ λν μΈκΈ μν₯μ κ²°μ ν©λλ€.
μ§μλ³ κ·μ μ κ·Ό λ°©μκ³Ό κΈλ‘λ² μ‘°ν
κ·μ νκ²½μ κ²°μ½ κ· μΌνμ§ μμ΅λλ€. κ°κΈ° λ€λ₯Έ μ§μμ λ νΉν μ λ΅μ μ±ννμ΅λλ€:
- λ―Έκ΅: λ―Έκ΅μ μ κ·Ό λ°©μμ μ΄λ μ λμ κ·μ λΆνμ€μ±μ νΉμ§μΌλ‘ νλ©°, μ¦κΆκ±°λμμν(SEC)μ μνμ λ¬Όκ±°λμμν(CFTC)μ κ°μ λ€λ₯Έ κΈ°κ΄λ€μ΄ λ€μν μ νμ λμ§νΈ μμ°μ λν΄ κ΄ν κΆμ μ£Όμ₯νκ³ μμ΅λλ€. SECλ λ§μ μνΈννκ° μ¦κΆμ΄λΌλ μ μ₯μ μ£Όλ‘ μ·¨νλ©°, μ¦κΆλ²μ μ€μνμ§ μμ νλ‘μ νΈμ λν΄ μ§ν μ‘°μΉλ₯Ό μ·¨ν΄μμ΅λλ€. ν¬μμ 보νΈμ μμ₯ 건μ μ±μ λν μ΄μ μ΄ κ°μ₯ μ€μν©λλ€.
- μ λ½ μ°ν©: EUλ μνΈμμ°μμ₯λ²(MiCA) κ·μ λ₯Ό ν΅ν΄ ν΅μΌλ κ·μ νλ μμν¬λ₯Ό ν₯ν μλΉν μ§μ μ μ΄λ£¨μμ΅λλ€. MiCAλ νμκ΅ μ λ°μ κ±Έμ³ μνΈ μμ°μ λ°ν, κ±°λ, μν λ° μ€ν μ΄λΈμ½μΈμ ν¬κ΄νλ λͺ νμ±κ³Ό λ¨μΌ μμ₯μ μ 곡νλ κ²μ λͺ©νλ‘ ν©λλ€. μ΄λ μλΉμ 보νΈ, μμ₯ 건μ μ± λ° κΈμ΅ μμ μ±μ κ°μ‘°ν©λλ€.
- μμμ-ννμ: μ΄ μ§μμ λ€μν λͺ¨μ΅μ 보μ λλ€. μ±κ°ν¬λ₯΄λ ν΅νμ²(MAS)μ ν΅ν΄ λμ§νΈ μ§λΆ ν ν°(DPT) μλΉμ€μ λν ν¬κ΄μ μΈ λΌμ΄μ μ€ μ λλ₯Ό μ립νμ¬ νμ κ³Ό κ°λ ₯ν 리μ€ν¬ κ΄λ¦¬μ κ· νμ λ§μΆκ³ μμ΅λλ€. μΌλ³Έμ λκ·λͺ¨ ν΄νΉ μ¬κ±΄ μ΄ν κ±°λμ κ·μ μ μΌμ° λμ°μΌλ©°, 보μκ³Ό μλΉμ 보νΈμ μ€μ μ λμμ΅λλ€. νκ΅μ μ€λͺ κ³μ’μ μ΄μ μ λ§μΆ μ격ν κ·μ νκ²½μ κ°μ§κ³ μμ΅λλ€. μ€κ΅μ λλΆλΆμ μνΈνν νλμ κΈμ§νλ λ κΈμ§μ μΈ μ μ₯μ μ·¨νμ΅λλ€.
- μκ΅: μκ΅μ λ¨κ³μ μ κ·Ό λ°©μμ μ±ννμ¬ μ²μμλ μνΈνν κ±°λμμ λν AML/CFT λ±λ‘μ μ€μ μ λμμ΅λλ€. κΈμ΅κ°λ μ²(FCA)μ λ λμ λ²μμ μνΈμμ° νλμ κ΄ν κΆμ ν¬ν¨μν€λ €λ κ΄μ μμ κ΄λ²μν κ·μ μ‘°μΉμ λν΄ μ κ·Ήμ μΌλ‘ νμνκ³ μμ΅λλ€.
- μ€λ: UAE(μ: λλ°μ΄μ κ°μμμ°κ·μ μ² - VARA) λ° μ¬μ°λμλΌλΉμμ κ°μ κ΄ν ꡬμμ κ·μ μ€μ λ° ν¬μμ μμ μ 보μ₯νλ©΄μ μνΈνν λΉμ¦λμ€λ₯Ό μ μΉνκΈ° μν΄ κ·μ νλ μμν¬λ₯Ό μ κ·Ήμ μΌλ‘ κ°λ°νκ³ μμ΅λλ€.
μ΄λ¬ν μ§μμ μ°¨μ΄μλ λΆκ΅¬νκ³ , κ·μ λͺ νμ±κ³Ό μ‘°νμ νμμ±μ λν μ μΈκ³μ μΈ κ³΅κ°λκ° μ»€μ§κ³ μμ΅λλ€. G20, κΈμ΅μμ μμν(FSB), κ΅μ κ²°μ μν(BIS)κ³Ό κ°μ κ΅μ 기ꡬλ€μ μνμ μννκ³ μ± μ μλ νμ μ μ΄μ§νκΈ° μν΄ κ·μ λμμ μ‘°μ νλ λ° μ κ·Ήμ μΌλ‘ μ°Έμ¬νκ³ μμ΅λλ€.
μνΈνν μ°μ μ κ³Όμ μ κΈ°ν
μ§ννλ κ·μ νκ²½μ μνΈνν μ°μ μ μλΉν λμ κ³Ό μ€μ§μ μΈ κΈ°νλ₯Ό λμμ μ μν©λλ€:
κ³Όμ :
- κ·μ λΆνμ€μ±: λ§μ κ΄ν ꡬμμμ λͺ νν κ·μΉμ΄ μκ±°λ μμΆ©λλ ν΄μμΌλ‘ μΈν΄ λͺ¨νΈμ±μ΄ λ°μνμ¬ μ¬μ κ°λ°κ³Ό ν¬μλ₯Ό μ ν΄ν©λλ€.
- μ€μ λΉμ©: κ°λ ₯ν KYC/AML μ μ°¨λ₯Ό ꡬννκ³ , λΌμ΄μ μ€λ₯Ό μ·¨λνκ³ , λ³΄κ³ μ건μ μ€μνλ κ²μ νΉν μκ·λͺ¨ μ€ννΈμ μκ² λΉμ©μ΄ λ§μ΄ λ€κ³ μμ μ§μ½μ μΌ μ μμ΅λλ€.
- νμ μ μ½: μ§λμΉκ² κ·λ²μ μ΄κ±°λ μ νμ μΈ κ·μ λ νμ μ μ ν΄νκ³ κ°λ°μ λ κ·μ λ κ΄ν ꡬμμΌλ‘ λ°μ΄λΌ μ μμ΅λλ€.
- κΈλ‘λ² ννΈν: μ¬λ¬ μμ₯μ κ±ΈμΉ λ€μν κ·μ λ₯Ό νμνλ κ²μ μλΉν μ λ¬Έ μ§μκ³Ό μμμ νμλ‘ νλ―λ‘ κΈλ‘λ² νμ₯μ 볡μ‘νκ² λ§λλλ€.
κΈ°ν:
- μ λΉμ± λ° μ λ’° κ°ν: λͺ ννκ³ μ μ€κ³λ κ·μ λ μνΈνν μ°μ μ μ λΉμ±μ λΆμ¬νμ¬ λ ν° κΈ°κ΄ μ±νκ³Ό λμ€μ μ λ’°λ₯Ό μ‘°μ±ν μ μμ΅λλ€.
- ν¬μμ μ λ’°: κ°λ ₯ν ν¬μμ λ³΄νΈ μ‘°μΉλ μΈμ§λ μνμΌλ‘ μΈν΄ λ§μ€μλ λ λμ ν¬μμ κΈ°λ°μ μ μΉν μ μμ΅λλ€.
- 곡μ ν κ²½μμ μ₯: μ‘°νλ κ·μ λ λͺ¨λ μμ₯ μ°Έμ¬μκ° μ μ¬ν νμ€μ μ€μνλλ‘ λ³΄μ₯ν¨μΌλ‘μ¨ λ 곡μ ν κ²½μ νκ²½μ μ‘°μ±ν μ μμ΅λλ€.
- μ§μ κ°λ₯ν μ±μ₯: νμ κ³Ό κ· νμ μ΄λ£¬ κ·μ λ λμ§νΈ μμ° μνκ³μ μ§μ κ°λ₯νκ³ μ₯κΈ°μ μΈ μ±μ₯μ μν κΈΈμ μ΄ μ μμ΅λλ€.
- κΈ°μ μ μν λͺ νμ±: MiCAμ κ°μ κ·μ λ μ μ€ν νμν λͺ νμ±μ μ 곡νμ¬ κΈ°μ μ΄ λ ν° νμ μ κ°μ§κ³ κ³ννκ³ ν¬μν μ μκ² ν©λλ€.
μ΄ν΄κ΄κ³μλ₯Ό μν μ€ν κ°λ₯ν ν΅μ°°
μνΈνν μνκ³μ λ€μν μ°Έμ¬μλ€μκ² κ·μ λ³νλ₯Ό μ΄ν΄νκ³ μ μνλ κ²μ λ§€μ° μ€μν©λλ€:
μνΈνν κΈ°μ μ μν΄:
- μ 보 μ μ§: λͺ¨λ κ΄λ ¨ κ΄ν ꡬμμ κ·μ λ°μ μ μ§μμ μΌλ‘ λͺ¨λν°λ§ν©λλ€. λμ§νΈ μμ° μ λ¬Έ λ²λ₯ λ° κ·μ μ€μ μ λ¬Έκ°μ νλ ₯νμμμ€.
- μ μ μ κ·μ μ€μ: μ΅μ μ건μ λμ΄μλ κ°λ ₯ν λ΄λΆ κ·μ μ€μ νλ‘κ·Έλ¨μ ꡬνν©λλ€. κ·μ μ€μ λ¬Ένλ₯Ό ꡬμΆνλ λ° μ€μ μ λ‘λλ€.
- κ·μ κΈ°κ΄κ³Όμ μν΅: 곡곡 νμμ μ°Έμ¬νκ³ κ·μ κΈ°κ΄κ³Ό 건μ€μ μΌλ‘ μν΅ν©λλ€. μ€μ μ°μ κ²½νμ κΈ°λ°ν νΌλλ°±μ μ 곡ν©λλ€.
- κ΄ν ꡬμμ νλͺ ν μ ν: λͺ ννκ³ μ 리ν κ·μ νλ μμν¬λ₯Ό κ°μΆ κ΄ν ꡬμμ μ¬μ μ₯μ μ€λ¦½νλ κ²μ κ³ λ €ν©λλ€.
- κΈ°μ μ루μ : λ κ·Έν ν¬(RegTech, κ·μ κΈ°μ ) μ루μ μ νμ©νμ¬ KYC/AML νμΈ λ° κ±°λ λͺ¨λν°λ§κ³Ό κ°μ κ·μ μ€μ νλ‘μΈμ€λ₯Ό μλνν©λλ€.
ν¬μμλ₯Ό μν΄:
- μ€μ¬: νλ‘μ νΈμ νλ«νΌμ μ² μ ν μ‘°μ¬ν©λλ€. μ¬μ©νλ λͺ¨λ μλΉμ€μ κ·μ μνλ₯Ό μ΄ν΄νμμμ€.
- μν μ΄ν΄: λ΄μ¬λ λ³λμ±κ³Ό λ€μν μνΈνν μμ° λ° νλκ³Ό κ΄λ ¨λ νΉμ μνμ μΈμ§νμμμ€.
- μΈκΈ μν₯: κ·νμ κ΄ν ꡬμμμ μνΈνν κ±°λμ κ΄ν μΈλ²μ μ΄ν΄νκ³ μλκ³Ό μ΄μ΅μ κ·Έμ λ°λΌ μ κ³ νμμμ€.
- κ·μ μ ꡬμ μλ¨: κ·νμ κ΄ν ꡬμμμ μ΄μ© κ°λ₯ν ν¬μμ λ³΄νΈ λ©μ»€λμ¦μ μ΅μν΄μ§μμμ€.
μ μ± μ μμλ₯Ό μν΄:
- νλ ₯: ν κ΅κ° λ΄μ λ€λ₯Έ κ·μ κΈ°κ΄ κ° λ° κ΅μ μλλ°©κ³Όμ νλ ₯μ μ΄μ§ν©λλ€.
- κ· ν μ‘κΈ°: νμ μ μ§λμΉκ² μ ν΄νμ§ μμΌλ©΄μ ν¬μμμ κΈμ΅ μμ μ±μ 보νΈνλ κ·μ λ₯Ό μν΄ λ Έλ ₯ν©λλ€.
- κ΅μ‘: μνΈνν μμ°κ³Ό κ΄λ ¨λ μνκ³Ό κΈ°νμ λν΄ λμ€μ κ΅μ‘νλ λ° ν¬μν©λλ€.
- μ μμ±: λμ§νΈ μμ° κ³΅κ°μ΄ λΉ λ₯΄κ² μ§ννκ³ μμΌλ©° κ·μ νλ μμν¬λ μ μ κ°λ₯νκ³ λ°λ³΅μ μ΄μ΄μΌ ν¨μ μΈμν©λλ€.
μνΈνν κ·μ μ λ―Έλ
λ ν° κ·μ λͺ νμ±κ³Ό μΌκ΄μ±μ ν₯ν μΆμΈλ κ³μλ κ°λ₯μ±μ΄ λμ΅λλ€. μ°λ¦¬λ λ€μμ μμν μ μμ΅λλ€:
- μ‘°ν μ¦λ: λ λ§μ κ΅μ νλ ₯μ νΉν AML/CFT λ° μ€ν μ΄λΈμ½μΈ κ°λ κ³Ό κ°μ μ£Όμ λ¬Έμ μ λν΄ λ μ λ ¬λ κ·μ μ κ·Ό λ°©μμΌλ‘ μ΄μ΄μ§ κ²μ λλ€.
- λνμ΄μ λν μ§μ€: κ·μ λΉκ΅μ μ€λ§νΈ κ³μ½ κ°μ¬, ν ν° λΆλ₯ λ° μ± μ λΉμ¬μ μλ³μ μ‘°ν©μ ν΅ν΄ νμ€μν κΈμ΅ νλ‘ν μ½μ ν¨κ³Όμ μΌλ‘ κ·μ νλ λ°©λ²μ κ³μν΄μ κ³ μ¬ν κ²μ λλ€.
- μ€μμν λμ§νΈ ν΅ν(CBDC): CBDCμ κ°λ°μ λ―Όκ° λμ§νΈ ν΅νμ λν κ·μ μ μ¬κ³ μ μν₯μ λ―ΈμΉκ³ μλ‘μ΄ κ·μ μ€μ μ건μ λ§λ€ μ μμ΅λλ€.
- μ§ννλ μ μ: κΈ°μ μ΄ λ°μ ν¨μ λ°λΌ κ·μ λΉκ΅μ λμ§νΈ μμ° λ° κ΄λ ¨ νλμ λν μ μμ λΆλ₯λ₯Ό μ§μμ μΌλ‘ μ λ°μ΄νΈν΄μΌ ν κ²μ λλ€.
κ²°λ‘
μνΈννμ λν κ·μ μν₯μ μ¬μ€νκ³ λΆμΈν μ μμ΅λλ€. κ·Έ κΈΈμ λΆνμ€μ±κ³Ό λ€μν μ κ·Ό λ°©μμΌλ‘ νΉμ§μ§μ΄μ‘μ§λ§, μΈκ³μ μΈ μΆμΈλ λ ν° κ΅¬μ‘°μ κ°λ μ ν₯νκ³ μμ΅λλ€. λμ§νΈ μμ° μνκ³κ° μ±μνκ³ μμ ν μ μ¬λ ₯μ λ¬μ±νκΈ° μν΄μλ μμ , 곡μ μ±, μμ μ±μ 보μ₯νλ κ°λ ₯ν κ·μ νλ μμν¬μ νμ μ΄ κ³΅μ‘΄νλ λ―Έλλ₯Ό μμ©ν΄μΌ ν©λλ€.
μ£Όμ κ·μ κΈ°λ₯, μ§μμ λμμ€, κ·Έλ¦¬κ³ μ μλ λμ κ³Ό κΈ°νλ₯Ό μ΄ν΄ν¨μΌλ‘μ¨ μ΄ν΄κ΄κ³μλ€μ μ΄ λ³΅μ‘ν νκ²½μ λ μ ν€μ³ λκ° μ μμ΅λλ€. μ μ μ μΈ μ°Έμ¬, κ·μ μ€μμ λν νμ , κ·Έλ¦¬κ³ λ―Έλ μ§ν₯μ μΈ κ΄μ μ μ§ννλ λμ§νΈ μμ° μΈκ³μμ μ±κ³΅μ μν΄ νμμ μΌ κ²μ λλ€.